银行忽视安全警告 老人买房被骗80万加元没人赔

Mon Nov 18 2019 10:28:27 GMT-0800 (PST)
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卡尔加里一名退休律师,现年75岁的罗德·麦克劳德(Rod McLeod)是Cidel Bank的长期客户。Cidel Bank是加拿大数十家为高收入或巨额资产人士提供财富管理服务的私人银行之一。当他得知自己的银行不顾安全警告,将自己80多万加元的储蓄汇给骗子后,他感到“非常气愤”。

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Rod McLeod对此表示:“本来我指望着银行方面可以保护我,但是没想到这下好了,我的生活完全乱套了。”

McLeod在上周提起诉讼,在索赔声明中,他写道Cidel疏忽、违约和违反受托责任”。

前联邦调查局调查员Don Vilfer 表示:“电汇诈骗是一个“巨大的问题”,而且“非常猖獗”,加拿大和美国需要更好的法律来保护银行客户。加拿大和美国在要求金融机构采取某些措施方面的立法太落后了很难防止这类事情的发生。”

2018年9月,McLeod决定买下加州棕榈泉以北的兰乔米拉日的一套公寓,为此他兴奋不已。他让Cidel将一笔存款电汇到加州的一个银行账户,等待指示,以支付61.9万美元(82万加拿大元)的未付余额。

几周后,据信是房地产经纪人Brady Sandahl(实际是骗子,邮件地址都是伪造的,骗子还把Sandahl名字的最后两个字母调换了位置,乍一看是合法的)发来的一封电子邮件说,未付余额应该转到另一家银行――科罗拉多州丹佛市的大通银行(Chase Bank)。

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McLeod的托管代理人在两个月前就警告他不要在交易过程中不要临时改变主意,但是他忘记了这一警告。他只是被告知房子的卖家是个亿万富翁,所以有很多银行账户。McLeod于是把新的指令告知给了在Cidel的联系人。

当Cidel收到这封指令邮件时,该银行的邮件服务器似乎将其标记为“可疑邮件”,并将“可疑信息”添加到标题行。尽管出现了这样的警告,银行的一名员工还是给诈骗者发了邮件,询问银行账户所有者的地址――在邮件中添加了一位Cidel的高级员工和McLeod。

McLeod说,新的公寓让他兴奋不已。他没有注意到这封电子邮件曾被标记过,他说,他之前也没有将钱汇到另一个国家的经验。他说:“我没有每天都接触这种事情,这对我而言在某种程度上说是全新的。我妻子则说我因为太想买下这个公寓了,所以忽视了危险警告。”

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McLeod和他的妻子批准了电汇。这些钱先是到了丹佛,接着,骗子们很快把大部分钱转到了香港的中国银行。

几天后,当McLeod询问接下来的流程的时候,他意识到自己受骗了。大通银行阻止了2.6万美元的转移,并且将这一部分钱归还给了McLeod。

McLeod于是聘请了Vilfer进行调查,自从十多年前离开联邦调查局以来,Vilfer已经为100多起案件作证,经常为涉及电信欺诈的案件提供数字取证方面的专家证词。

他表示:“当诈骗者能够得逞时,他们就会大赚一笔。我们有一个客户损失了1400万美元――他们(骗子)整天都在这样做。”

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前FBI调查员Don Vilfer

Vilfer在给McLeod的报告中说,房地产经纪人的电子邮件账户可能已经被侵入,他建议对房地产经纪人的设备和账户进行进一步分析。

Brady Sandahl并没有做出回应。

数十亿的问题

这起案件是调查人员所说的“商业电子邮件泄露”的一个例子,这是一种针对企业及其客户的电信欺诈。通常情况下,诈骗者侵入企业的电子邮件账户,冒充发件人,指示客户将钱转到其他账户。

据美国联邦调查局称,商业邮件被盗――尤其是在房地产领域――在过去五年里导致了120亿美元的损失。150个国家和美国50个州都报告了这类骗局。

Vilfer说,McLeod的银行――Cidel 银行本应及时制止这一骗局。

Vilfer说:“电子邮件已经标记出这是一条可疑信息这种欺诈行为如此普遍……肯定会引起某种程度的警觉,让我们多看看这个问题,看看它为什么会被标记出来。这是一种好的技术,但是很显然,这被忽略了。”

重大过失

在针对 Cidel的索赔声明中,McLeod的律师Brett Code称,该银行的行为“明显偏离了所需的注意标准,构成重大过失”。要求对McLeod进行全面赔偿。

这些指控都没有在法庭上得到证实,Cidel也没有对索赔声明做出回应。

在写给McLeod的一封邮件中,Cidel首席执行官Craig Rimer写道:“我们对你不得不经历这一可怕的经历,对你遭受的经济损失感到非常抱歉。但是Cidel没有义务对McLeod的损失进行赔偿。”在另一封邮件中,Rimer指责了McLeod,他说这封电子邮件来自McLeod,是他在和骗子反复沟通之后,批准了交易。

Rimer拒绝接受采访,但他向公众发布了一份声明,称“我们是根据客户发给我们的书面和签字的电报指示行事的。”

他不愿透露该行在电汇方面的政策,但他写道,Cidel的行为完全符合所有行业标准,该行将继续帮助客户从“一个肆无忌惮的第三方”那里追回资金。

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更好的保护措施

加拿大和美国都没有法律要求金融机构确认银行账户持有人的身份,以防止欺诈和保护客户。

银行确认把客户的钱汇到合适的目的地被认为是最好的做法,但是 Vilfer――前联邦调查局特工――认为这需要成为法律。

“我们只是依赖银行做正确的事情,”他说。“对美国和加拿大来说,加强法律要求是个好主意;要求制定防止此类欺诈的政策。”

美国最大的银行保险公司ABA Insurance Services最近表示,银行开始打电话验证电汇等程序是“至关重要的”。

McLeod 知道他对Cidel 的诉讼可能会拖上好几年。他说:“如果我赢不了这场比赛,我就是在砸钱。他们可以比我活得更久。我75岁了。”

他还把剩余的资产转移到了另一家管理公司。

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