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多伦多27岁女销售年薪7.5万 存6万 母亲叫买房

Mon Oct 26 2020 20:28:17 GMT-0700 (PDT)
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多伦多的27岁女子Susana是一个销售经理,年薪$7.5万加币,外加奖金。现在,她已经有$6万加币的存款,正在考虑是否要和伴侣在市中心买个房子。

Susana在多伦多市中心工作,工作地点靠近租住的Condo,离Liberty Village不远。她作为销售经理的工资是基于佣金的,每年能赚$7.5万,还不算奖金。“去年,我大概税前赚了接近$9万吧!我知道有一些人正在艰难地寻找工作,我希望能给他们一点帮助吧。”

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图源:First Capital

比如,经常在UberEats上点外卖,来支持本地的餐馆。Susana说,她每个月在餐馆花的钱多达$800加币,“我只是不想让我最喜欢的本地餐馆商家,因为疫情而消失。”

除了餐馆花销外,她还在杂货方面花费了近$400加币。她说:“这已经成为一种新的爱好,我可以在家里制作精美的菜肴。有的人喜欢玩电子游戏,但是我把烹饪当做一种消遣,可以帮助我减轻压力。”

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图源:Money Under 30

让我们一起来看看她两周的花销清单:一共不到$700加币,其中一个周三晚上去餐馆露台吃饭,吃掉$122.67加币;一个周五晚上去餐馆露台吃饭,吃掉$131加币;三次外卖,每次花$40多加币,LCBO买酒花$40多...确实,她把大部分的开销都花在了吃喝上。

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自疫情爆发以来,生活发生了许多变化。她说:“我真的很喜欢食物,喜欢和朋友出去逛街。如果是在疫情之前,我可能会去更加频繁地去酒吧和餐馆。我估计疫情帮我每月省下了$500加币。”

Susana说,她每月还能在购物和通勤上节省$150加币,并且取消了健身房的会员。

目前,她和伴侣共同租住Condo,每月租金她只要给$880加币,是在两年前开始租的。她没有学生贷款,从14岁就开始工作,和父母同住了很长时间,省下了不少钱。

“我现在大约有$6万加币的积蓄,我想知道我该怎么办。”

她的母亲是一个喜欢买房投资的人,经常告诉她钱放在银行里会变得不值钱。她的父母甚至提出要帮她一起买房。她说:“我不确定这意味着什么,但是她说买房会更有价值。”

Susana和她的伴侣曾考虑过一起买一套房,但是她不确定这样做对不对。把积蓄花掉,或者说放在其他地方,使她感到压力,她希望理财专家可以给她一些建议。

对此,理财专家Jason Heath给出以下建议:

1 往TFSA存钱,并且拿出一部分存进RRSP,因为RRSP可以有一个首次购房者计划,可以在买房的时候免税取出来,最多为$3.5万加币。

2 买房确实要三思而后行。房地产未来的10年,可能不会有像过去的10年那样高的增长率。父母作为房地产投资者确实取得了成功,但是那毕竟已成过去。

3 不过,父母说的不要把钱存在银行,是正确的。如果通货膨胀率是2%,那么如果投资收益低于2%,等于说是降低了钱的价值,实际是在赔钱。她可以买股票、债券、共同基金或ETF来进行投资,甚至可以买房地产投资信托(缩写REITs)来间接投资房地产业,并以更低的交易成本获得更好的流动性。

4 建议不要把贷款额度用尽,以免限制以后其他的短中期生活目标。和他人一起买房是很好的选择,如果能有父母的帮助,那确实更好。

5 每月$800加币花在餐馆上是很多的预算。考虑一些总体支出和储蓄是更加重要的。她在银行有现金,没有债务,而且还有良好的现金流。让一个爱吃的人,在吃上节省,控制开销,对她来说,确实有点难。

听了理财专家的建议后,Susana说:“我的首要任务是建立TFSA账户,学习投资,并考虑开一个RRSP账户,以更好地计划自己的未来。”

她说:“看到的大部分房子都在一百万以上。我认为我们有点希望房子能有个后院,客厅,因为我们已经看到上一代人这么生活了。不过就目前来看,我对自己所拥有的感到满足和幸福。”

最后,Susana希望自己更加独立。她说:“由于我没有太多的金融知识,所以我依靠父母来打理我的钱,而他们也不过只是从银行那里获得的建议。”

“面对这个挑战,我觉得我可以自己研究,可以对金钱的运作方式有一个更好的了解,并弄清楚自己的需求。”

参考阅读:

https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/10/26/buy-a-home-or-not-this-27-year-old-sales-manager-makes-75000-and-has-60000-in-savings-her-mom-tells-her-to-invest-in-downtown-toronto-property-what-should-she-do.html

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精彩评论:

     a 不要廢話連騙?大家來炒房就對啦! - 炒房萬歲爺 [8] (2020-10-26 22:24:47)
     a 绕了那么一大圈 - 原来是忽悠人家买房啊 [12] (2020-10-26 22:49:10)
     a 加拿大人交完税连6万元都没有,怎么可能存6万? - 作者恐怕是吃福利的 [9] (2020-10-27 00:15:04)
     a 150万的房子,就算最低2%的利率,拿了首付30%,月还5.4万,月薪5千想买房? - 你也是想瞎了心了 [9] (2020-10-28 07:24:00)