“先买后付款”在加流行，知道背后风险多大吗？

随着生活成本持续攀升，加拿大消费者承受的经济压力与日俱增。越来越多人开始依赖“先买后付”（Buy Now, Pay Later）这种消费方式来缓解眼前的资金紧张。然而，专家警告，这种看似轻松的分期付款选择，若缺乏理性管理，可能最终演变成债务陷阱。

据本地英文媒体Global News报道：加拿大信用咨询机构Money Matters 的CEO奥莱克西女士（Stacy Yanchuk Oleksy）发现，现在“先买后付”的消费方式在加拿大消费者中越来越流行。

“我注意到，几乎每个零售网站上都能看到‘先买后付’选项。如果一个人缺乏自律，就很容易接受这种方式，因为每期的还款金额看起来并不多。

她担心，一旦消费者养成依赖习惯，就可能忽视整体债务水平。“很多人记不清自己到底分期了多少商品，而这正是风险所在。”

疫情过后，“先买后付”服务在加拿大迅猛增长。摩根士丹利的研究显示，2020年，这类贷款仅占所有电商销售额的2%；到2024年，比例已攀升至6%。

今年年底，加拿大人“先买后付”的消费额将在达到 75亿元，并以每年12%的速度继续扩张。

最初，“先买后付”多用于购买笔记本电脑、电视等大件商品。可研究发现，加拿大人正逐渐将其用于食品外卖、餐饮，甚至日常杂货消费——这便让本地消费专家分外担忧。

温哥华注册理财规划师何凯莉（Kelly Ho）指出：“先买后付”本质上是一种短期贷款，但是人们容易对它掉以轻心，直到债务积累到不堪重负的地步。

奥莱克西形象地比喻：“信贷像一把黄油刀——能帮你方便地涂抹面包，但掉在脚上也会造成伤害。”“先买后付”在应对突发开支时可能有帮助，但频繁使用会加大违约风险，而这就意味着陷入难以自拔的债务陷阱。

何凯莉说，如果同时在十几个网站上使用“先买后付”，哪怕记录再仔细，也可能错过某些还款。“那就是平台设下的陷阱，一旦延迟付款，高额利息就会开始滚动。”

不过，两位专家也承认，如果严格控制用途，“先买后付”并非全然负面。与动辄20%利率的信用卡相比，它在一定程度上为消费者提供了更灵活的资金选择。

另一方面，数据显示，加拿大人的债务状况已经趋紧。根据信用评级机构 Equifax 发布的最新数据，2025年第二季度，全国共有 140万名消费者错过信用卡还款，比去年同期增加11.8万人。虽然较前一季度略有下降，但整体趋势不容乐观。