加拿大年轻人：父母给了买房首付，我却断供了！

数据显示，加拿大30岁以下年轻人的房贷违约率飙至全国平均的7倍，其中29岁与30岁人群尤为严重。这些人中，不少原本“信用超优”，但因为利率飙涨、缺乏积蓄或收入不稳陷入困境，月供一涨就断粮。最糟的是，他们手中的房子很多是正在贬值的公寓，想卖也卖不掉。

加拿大年轻人，真的“买得起房，养不起家”了吗？

信用机构TransUnion最新数据显示，加拿大30岁以下年轻人拖欠房贷的比率远高于全国平均水平，其中29岁与30岁的违约率分别是1%和1.1%，几乎是全国平均违约率（0.12%）的近10倍。

数据显示，18至30岁房贷持有者的平均违约率为0.84%。这些违约者多数为信用评分在800分以上的超级优质客户，这是还款能力最强的一群人，但即便如此，他们也在不断逾期还款。TransUnion金融服务研究主管Matt Fabian表示，如果是信用分数较低、只能拿到高利率次级贷款的年轻人，违约率可能更高。

这再次证明，疫情时期低利率入市的购房潮，如今正进入续约期，利率飙升正在重创一批加拿大房主。

根据Equifax今年5月的报告，2025年第一季度的“严重违约率”（指90天以上未还款）达到了0.24%，比2024年同期暴增72%。

Fabian指出，年轻房主出现违约的主要原因有两点：

• 缺乏储蓄，难以应对房屋维修、保险、税费等突发性开支；
• 利率升高，导致月供飙涨，让很多人“月月吃紧”。

“年轻人一旦现金流出问题，很快就会‘断轨’，”Fabian说，“很多人买房时是靠父母资助首付的，但日后的持房成本，他们根本没有预估清楚。”

非营利组织Credit Canada的CEO Bruce Sellery也指出，虽然违约的人数并不庞大，但近1%的29岁与30岁人群逾期还房贷，已经是一个危险信号。

他补充，30岁以下失业率是所有年龄段中最高的，而收入不稳定往往是还贷违约的最大导火索。

此外，年轻人多半持有的是共管公寓（condo），而加拿大多个大城市的公寓市场正在经历贬值与需求的双降，导致这些年轻房主很难靠“卖房止损”，只能“硬撑”。

卡尔加里资深房贷经纪Joe Jacobs表示，现在客户来找他，谈得最多的就是“如何撑住债务”。很多年轻人选择拉长还款年限，或整合债务以减轻还款压力；也有人为了“撑住房子”，继续贷款装修、买车、置办家具，陷入更深的债务泥潭。

他说：“月供涨幅400块，听起来不算多，但在物价飞涨的今天，可能就是压垮他们的最后一根稻草。”

持牌破产受托人（Licensed Insolvency Trustee）Bridget van Wyk也表示，目前还没有大量年轻人因房贷来寻求帮助，但那是因为他们正在靠高利息的次级贷款或发薪日贷款来“拖延时间”。

她提醒，有不少年轻人因为面子问题而拒绝寻求专业债务援助，但一旦问题升级，将难以回头。“我的建议是：一旦错过一次房贷付款，就要马上找专业人士了解自己的选择，不要等到问题滚成雪球才行动。”