致中产们：生活原来如此不可承受之轻！珍重！

按照2015年瑞银的《2015年度财富报告》，关于中国中产阶层的核心总结内容为：（1）中国的中产阶层为1.07亿人；（2）中产阶层占总人口的比例为11%；（3）2015年度中产阶层的平均年收入为47万RMB左右（我们按照美元：RMB为6.5换算）。（4）中产阶层的年收入区间为32.5-325万RMB之间。

 

首先得恭喜那些已经成为中产阶层的朋友们，因为中国的中产阶层的比例仅仅为11%，更多的是穷人、小P们；其次，我们又会为这些朋友好生担忧，因为中产的朋友们经常在朋友圈、论坛以及微信中抱怨、吐嘈：为什么生活如此之累？

 

小禾智库根据收集到的信息，对中产阶层的抱怨和吐嘈无外乎以下：

 

 

（1）虽然是名义上的中产阶层，但是依然要像研究猿、代码狗那样日复一日的辛苦工作；

 

（2）虽然是中产阶层了，但是生活压力好大，自己感觉好没钱，经常为钱和LP大人吵架；

 

（3）除了房子之外，感觉自己连穷人都不是；

 

（4）根本不敢歇下来，因为一旦歇下来，马上感觉到钱不够用；

 

还有部分中产阶层抱怨：好不容易攒点钱，但是不知道投资什么，放在银行又不甘心；买房子吧，又担心被套；炒股吧，肯定不行，因为自己没这个能力……

 

实际上，这些中产阶层的吐嘈第一个核心是：我们虽然被中产了，但是自己没有感觉到是中产阶层，感觉除了房子之外，依然是穷人，生活依然不敢放松。为什么会是这样呢？我们举例说明分析一下，大家就比较清楚了（我们以白领阶层作为CASE吧，创业者、小老板们不算此类）：

 

（1）家住北京的家庭A：王先生和李女士，王先生40岁，李女士38岁，全部是硕士毕业；

 

（2）家庭A合计年收入为45万元（税前）；

 

（3）王先生和李女士在北京北四环附近购买了120平米的房子，贷款已经还清。

 

（4）我们来计算一下，王先生和李女士硕士毕业后大约工作13年，每年年收入大约在40万左右，合计为520万。而北京四环附近的120平米的房子购买时大约为400万左右（加上贷款）。

 

（5）王先生和李女士把房子款项和贷款还清后，大约手上还有100万左右。

 

（6）那么，截至到现在王先生和李女士，夫妻俩的资产包括：1）房子1套；2）存款大约100万；3）另外目前的年收入45万左右（税前），实际收入应该在37万左右。

 

按照王先生和李女士的家庭状况，小P民、穷人们应该是羡慕、嫉妒和恨了吧，但是王先生和李女士却很苦恼：

 

（1）自己有个孩子，没有时间陪孩子，主要是家里老人带孩子；

 

（2）两个人全部是各自公司里的骨干，平时加班和出差很多，自己锻炼时间也很少；

 

（3）虽然现在看2个人的工资加起来不错，但是一旦一个人不工作，家里马上感觉到钱不够用；

 

（4）现在各行各业不景气，老板们总是嫌目前给的工资较高，总有要被新人代替的感觉。

 

因此，王先生和李女士为了保证自己未来的生活质量，基本上除了加班、加班，还是加班。他们对目前的工作、生活状况总是不太满意，但是又没有好的解决方法。

 

这个CASE实际上就代表了大部分中产阶层的目前现状：有车、有房还有不少的存款，而且年收入不错，但是工作很累、生活也很累。

 

其次，这些中产阶层的吐嘈第二个核心是：这样的工作、生活状况，到底需要坚持多长时间才能解脱啊？那么这个问题，我们需要算一下账，我们依然以家庭A为例吧来说明和分析吧：

 

（1）2个家庭的老人，每个月需要支撑3000元（各自1500元左右），大约20年，合计费用需要72万左右。

 

（2）孩子，目前8岁，从目前一直到大学毕业，合计费用大约60万；（没有计算出国等其他高额费用）

 

（3）日常生活：每个月4000元，目前40岁，按照80岁计算，合计需要172万左右。

 

（5）旅游、汽车维护等，每年按照4万计算，合计160万左右。

 

（6）其他，按照40年计算，每年3万，合计120万，如请客吃饭、送礼、看病等等。

 

因此，王先生和李老师为了维持日常生活，大约需要72+60+172+160+120=584万，而按照王先生和李女士再工作20年计算，年收入按照37万计算，其总收入为740万。

 

通过如上CASE，大家可以很清楚的看到，王先生和李女士虽然还是略有盈余，但是保险、大病等其他异常情况我们没有考虑在内，因此我们能够感觉到王先生和李女士对未来的担忧和考虑。

 

最后，这些中产阶层的吐嘈第三个核心是：我们辛辛苦苦赚到的钱，如何才能有效地进行增值保值，而不是存在银行，享受负利率的侵蚀。这个问题比前2个问题更令人焦心，因为无论是按照一年期银行利率-CPI，还是按照GDP-M2计算，目前存储在银行的资金实际上已经是负利率；如果按照M2-GDP计算，大约10年存储在银行的资金的价值仅仅为10年前的50%，这样的情况中产阶层是不敢将钱存储在银行的。

 

但是，目前在中国已经没有好的投资途径：（1）如果投资在股市，股市1年后本金都没有了；（2）买房，房价已经到天上了，而且房价那么贵，不敢买了；（3）P2P理财，这基本上全部是骗子，连银行理财都出现很多问题，更不用说P2P理财了。（4）古董、字画，那真是开玩笑了，把自己卖了都还不知道。

 

因此，对于中产阶级而言，目前主要通过工作辛苦赚取工资获得财富，但是目前没有很好的理财渠道，每年白白的看着自己的财富在减少、被稀释。你说中产阶层能不吐嘈吗？

 

2016年5月20日人民日报刊登了《美国贫富差距拉大 中产日渐囊中羞涩》文章，该文章的主要意思是：（1）美国中产阶层在大幅减少；（2）中产阶层的收入也在较大幅度下降；我们想该文章的内容也适合我们中国的中产阶层吧。

 

文至末尾，谨以此文致正在辛苦奋斗前行的中产们：生活原来如此不可承受之轻！珍重！