加国华裔监守自盗：患癌骗保百万 挥金如土

华裔保险员处心积虑两年骗100次「患癌」赔偿87万

挥金如土吃喝玩乐 法网难逃面对刑检

加拿大一名华裔保险索赔审核员处心积虑2年，自编、自导、自演了一个骗局，向所属保险公司每周骗取差不多最高额的9,000元，在4个月内，共骗得86.65万元，之後挥金如土做土豪，结果被公司发觉，资产遭冻结，并要面对警察的欺诈刑事罪调查。

这名保险索赔员姓何(Chong Zhe Ho，音译)，他虚构了一个患上癌症的保险客户，以此向保险公司虚假申报治疗费用以及失业福利，每星期拿到差不多最高的9,000元理赔，在4个月内，保险公司共付款100次。

保险公司发觉了何某的行为之後，要求他回公司解释，他并不出现，将他告上安省高等法院，他亦不出庭应讯，法院在他缺席的情况下，判决冻结其银行账户，用以偿还所有诈骗来的钱款，支付保险公司11万元的调查费用，还要再罚款5万元，但他银行帐户，只馀不足30万。

除此之外，何某已被警方控以欺诈罪名，正接受刑事调查。

何某是於2009年5月加入「加拿大首要人寿保险公司」(Canadian Premier Life Insurance Company)，成为公司的保险申报审核员(Claims Examiner)，年薪为4.52万元。

他在工作中发现了一些可以利用的漏洞，为此开始了一个长达2年的行骗计划。

何某要下手的目标，是「首要人寿」与加拿大帝国商业银行(CIBC)之间的集体保险协议。

根据这份协议，凡是持有帝国商业银行的信用卡者，都可申请一个「收入保障保险」(Payment Protector Insurance)。当投保人发生重大疾病、残疾和失业情况时，保险公司就会赔付医药费和失业补偿。

2011年3月，何某利用自己是帝国商业银行客户的身份，向保险公司购买了一份「收入保障保险」，在获得批准後的3天，他将保单取消。

2年后(即2013年)5月，何某伪造了一个Chong Z. Ho的申请人，又向保险公司申请了一份「收入保障保险」。

何某的驾照和工卡上，他名叫(First Name)都是Timothy，中间名(Middle Name)是Chong Zhe，姓(Llast name)何，生日是1983年10月22日;而何某伪造的这个Chong Z. Ho，用的是何某的中间名(中文名)缩写，然後再加上一个虚构的生日。

利用这个虚构的人物，何某骗过了上级主管的审核後，保单上的虚拟客户就「罹患癌症」，并向保险公司索赔。这虚拟的患癌投保人不但「报销」了大笔的「医疗费用」，每周还索取最高的9,000元失业补助。后者已接近何某作为索赔核查员能批准的1万元极限审批。

何某先後向保险公司申报49次，保险公司也向他支付了100次，总计86,6498.52万元，款项都存进了何某在帝国商业银行的帐户内。

拿到这笔钱之後，何某花在吃喝玩乐上，他四出旅行、遍尝美食，为自己添置服装，还购买了一辆Audi跑车。当保险公司最终冻结何某的账户时，发现那将近87万元巨款已只剩32%，还有那辆已经折旧的Audi跑车。

保险公司後来发现，何某的申报材料不足，开始进行调查，并发现这一漏洞。在调查期间，保险公司要求已被停职的何某回公司协助调查，但何某置若罔闻。保险公司又将何某告上法庭，何某还是继续缺席审判。

审理此案的法官邓菲(S.F.Dunphy)考量以上证据之後，认定何某要偿还从保险公司骗取的86.65万元保费，支付保险公司进行调查的11万元费用，并且还要再罚款5万元。因此冻结了何某的帝国商业银行和道明银行的3个账户，并且要将Audi跑车抵作还款。

民事法庭 约束力弱

多伦多市刑事律师孙健铨。

保险从业员何某的行骗行为被揭发後，公司循民事程序将他告上法庭，但他不出庭应讯，对此多伦多市刑事律师孙健铨表示，这个法庭所做的裁决是民事裁决，仍然有一定的法律效力。何某虽然缺席审判，但可能还会面临法庭派出的财产审核官对何某的全部身家进行分析，看看那些是可以用来赔款。

「理论上法庭可以强制宣布何某破产，然後将其财产用来赔还保险公司，但是要走到这一步相当困难。他现在还面临刑事检控，如果他的欺诈罪名成立，那对他的惩罚力度会大一些;否则，民事法庭的判法对何某的约束力并不太大。」

骗术拆局 先真後假 同名同姓 缩写乱真

在这宗骗保险案件中，最关键的第一步就是何某(Timothy Chong Zhe Ho)在2011年3月时以自己的真实身分，向保险公司申请了一份「收入保障保险」，但仅仅3天之後即将这份保单取消了，他因此而在帝国商业银行开设了银行帐户。这个看似无用的举动，却是为其日後欺诈行为埋下了伏笔。

据业内人士分析，何某所伪造的虚拟客户材料，很难经得起推敲，索赔的时候只要碰上一位认真一些的审核员，很容易就会被看出问题来。

但偏偏审核员就是何某本人，他当然是对自己伪造的文件大开绿灯，帮助这个虚拟人物骗得保单。但何某能力再强，也不可能为它凭空制造出真实的银行账户出来。而保险公司赔付的钱，必须是存入真正的银行账户中，这时候，何某先前申请成功但又取消的保险账号，就可以发挥作用了。

「保险公司给患癌的Chong Z. Ho的赔款，就被移花接木地全部转入了两年前何某那个Timothy Chong Zhe Ho已关闭保险账号下的银行账户。」该业内人士称，保险公司的审核机制还是相当严格，普通人只要有一点材料不过关，都会被反覆审核。

「但当作为第一道防线的审核员何某开始监守自盗时，那这第一道防线就形同虚设。而后面复核的那些员工，可能对于何某太信任，没有仔细覆查，所以就被何某轻易得手。不过还好有审核制度，终究还是发现了漏洞并开始补救。」